Gesamtkosten

Ist eine Finanzierung mit dem günstigsten Zins immer die günstigste Finanzierung?

Definitiv nein! Ein weit verbreiteter Irrglaube ist es immer noch, die Finanzierung mit dem geringsten Zinssatz ist die Günstigste.

Es gibt Faktoren, die unbedingt mit berücksichtigt werden müssen:

  • Die Art der Rückzahlung des Darlehens.
  • Gibt es Möglichkeiten der Förderungen, welche als Sondertilgungen in das Darlehen einfließen können?
  • Gibt es weitere Kosten im Zusammenhang mit der Finanzierung, welche nicht im Zins bzw. im effektiven Zins berücksichtigt werden?
  • Gibt es Nebenprodukte wie z.B. ein Bausparvertrag oder eine Versicherung?
  • Was passiert nach Sollzinsbindungsende? Mit welchem Zins wird hier die Anschlussfinanzierung weitergerechnet?

Entscheidend sind ausschließlich die Gesamtkosten einer Finanzierung, die alle Kosten und Gebühren von der ersten Auszahlung bis hin zur letzten Rate des Darlehens enthalten.

Ein Finanzierungsexperte verfügt über die technischen Hilfsmittel, um Gesamtkosten zu ermitteln und dem Darlehensnehmer transparent darzustellen. Auf dieser Grundlage kann dann eine Entscheidung für oder gegen die jeweilige Finanzierungsvariante erfolgen.

Woran erkenne ich einen Finanzierungsexperten?

Ein Finanzierungsexperte verschickt keine reinen „Angebote“. Sie erkennen ihn daran, dass er zu Beginn besonderen Wert auf die Ziele und Wünsche des Darlehensnehmers legt. Erst im zweiten Schritt entwickelt er unter Zuhilfenahme von professioneller Software und Kreativität individuelle Lösungen. Er vergleicht unterschiedliche Finanzierungsvarianten auf Basis von Gesamtkosten nicht auf Basis von Zinskonditionen.

Wodurch unterscheidet FINANZIERUNG.SH sich von den klassischen Banken, Bausparkassen, Versicherungen und Kreditvermittlern?

Wir sind unabhängige Spezialisten auf dem Gebiet der Baufinanzierung

Ihr Vorteil: Wir verfügen Team über mehr als 20 Jahre Erfahrung. Sie erhalten eine komplette Marktübersicht, das bedeutet für Sie eine hohe Zeitersparnis, da Sie nicht jede Bank einzeln anfragen müssen. Viele einzelne Anfragen können sich ebenso negativ auf Ihren Schufa Score auswirken. Diese Gefahr besteht bei uns nicht.

Wir decken versteckte Kosten auf und ermitteln Einsparpotentiale

Ihr Vorteil: Unsere Konzepte basieren auf einem optimalen Verhältnis zwischen Zins und Rückzahlung. Unter Zuhilfenahme von Kreativität, analytischem Sachverstand und professioneller Software können Einsparungen mehrere €10.000,– über die gesamte Finanzierungslaufzeit realisiert werden.

Wir arbeiten mit Gesamtkostenvergleichen anstelle von Zinsvergleichen oder „Angeboten“

Ihr Vorteil: Alle Kosten die während der gesamten Finanzierungsdauer, und zwar bis das Darlehen auf „0“ steht, anfallen, sind berücksichtigt. Nur dadurch ist eine Vergleichbarkeit zu anderen Finanzierungsvarianten gegeben. Ein reiner Zinsvergleich würde zu nicht korrekten Ergebnissen führen. Sie erhalten diesen Gesamtkostenvergleich inklusive grafischer Auswertungen. Aufgrund der Transparenz sind Sie schnell in der Lage, Ihren Favoriten auszuwählen.

Wir arbeiten mit einem umfassenden Betreuungskonzept

Ihr Vorteil: Unser Betreuungskonzept reicht von der ersten Anfrage bis zur Rückzahlung der letzten Darlehensrate. Besonderes Highlight ist unser personifiziertes Kundenportal und Auszahlungsmanagement. Durch die Unterstützung während der Auszahlungsphase sparen Sie eine Menge Zeit. Wichtige Fristen werden von uns überwacht, so dass Ihnen keine extra Kosten entstehen, z.B. weil eine Auszahlung zu spät ausgeführt wird.

Ist Wohnriester sinnvoll?

In den allermeisten Fällen, ja! Auch unter Berücksichtigung der nachgelagerten Besteuerung macht die Nutzung von Wohnriester fast immer Sinn, da hierdurch die Gesamtkosten nennenswert redziert werden können. Da die Förderung über Wohnriester individuell berechnet wird, ist auch hier eine pauschale Aussage nicht möglich. Für eine Wohnriester-Gesamtkostenberechnung nehmen Sie gern unverbindlich Kontakt zu uns auf.

Warum sind die meisten Finanzierungsangebote unbrauchbar?

Aktuell gibt es eine große Anzahl von Baufinanzierungsvermittlern, die am Markt aktiv sind. Die Vielzahl ergibt sich auch daraus, dass es zumindest im Moment noch keiner größeren Qualifizierung bedarf, wobei sich dies zum März 2017 im Zuge der neuen Wohnimmobilienkreditrichtlinie ändern wird. Die meisten Darlehensvermittler sind auch noch in anderen Bereichen wie im Versicherungsgeschäft und im Investmentgeschäft vermittelnd tätig, sodass meist das Thema der Baufinanzierung nur eine Nebenrolle spielt. Heutzutage ist jeder Vermittler in der Lage, innerhalb von 5 Minuten per Knopfdruck diverse „Angebote“ zu erzeugen und zu verschicken. An jeder Ecke können Sie diese bekommen. Diese „Angebote“ sind aus folgenden Gründen eher kontraproduktiv und wenig hilfreich auf dem Weg zur optimalen und günstigen Finanzierung:

1. „Angebote“ richten den Fokus so gut wie immer nur auf die Zinsen, so gut wie nie auf die Gesamtkosten. Dabei sind die Gesamtkosten das einzige und ausschließliche Kriterium, nachdem man überhaupt verschiedene Finanzierungsvarianten miteinander vergleichen kann. Die meisten „Angebote“ enthalten somit maximal einen Tilgungsplan und keine Gesamtkostenrechnung.

2. Ein „Angebot“ hat meist nichts mit einer individuellen Lösung zu tun. Da im Vorfeld oft keine genaue Bestandsanalyse durchgeführt wird, können auch keine personenspezifischen Parameter in die Finanzierungslösung einfließen.

3. Eine Fördermittelanalyse kommt in den wenigsten Fällen vor. Eine Finanzierung mithilfe von Fördermitteln kann trotz vermeintlich höherem Zins in den Gesamtkosten wesentlich günstiger sein als eine Finanzierung mit niedrigerem Zins und ohne Fördermittel.

4. Eine Vergleichbarkeit von „Angeboten“ ist auch unter dem Aspekt kaum möglich, da die Darlehensbedingungen oft differieren.

5. Ein „Angebot“ ist in wenigen Minuten vom PC erstellt und sagt rein gar nichts über die Machbarkeit der Finanzierung beim jeweiligen Anbieter aus. Ebenso ist der ausgewiesene Zins in keiner Weise verbindlich. In der Praxis kommt es sehr häufig vor, dass der Zins im Darlehensvertrag ein anderer ist, wie zuvor in einem „Angebot“ ausgewiesen. Letztendlich bringt nur eine zusagefähige Finanzierungslösung den zukünftigen Darlehensnehmer an sein Ziel.

6. Ein „Angebot“ sagt nichts über die Qualität und die Betreuung des Finanzierungsberaters aus. Was nützt ein augenscheinlich günstiges „Angebot“, wenn später im Auszahlungsprozess alles schief geht und zusätzliche Kosten auf den Darlehensnehmer zukommen?

Lassen Sie sich daher nicht von der Flut solcher „Angebote“ und „Schaufensterkonditionen“ blenden. Ein „Angebot“ kann zwar für eine erste Indikation sinnvoll sein, zu mehr ist es allerdings nicht in der Lage.

Wie ist der Gesamtablauf vom Erstkontakt bis zum Einzug?

Schritt 1: Situationsanalyse und Bedarfsermittlung
In einem Erstgespräch am Telefon oder bei uns im Büro erfassen wir gemeinsam Ihre Ziele, Wünsche und gehen auf Ihre aktuelle Situation ein.

Schritt 2: Beratungs-und Konzeptvorschläge
Auf Basis der Daten, Zahlen und Fakten aus Schritt 1, erarbeiten wir nun verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten und Tilgungsvarianten. Mögliche Förderungen werden berücksichtigt.

Schritt 3: Ihr individuelles Finanzierungskonzept
Es erfolgt eine Ausschreibung Ihrer Finanzierungsvariante bei Banken, Bausparkassen und Versicherungen. In einem weiteren Gespräch erhalten Sie einen Variantenvergleich mit Aufstellung der Gesamtkosten der jeweiligen Finanzierungsvariante. Wir besprechen die Vor-und Nachteile jeder Finanzierungsvariante und Sie wählen final Ihren Favoriten aus.

Schritt 4: Durchführung Ihrer Finanzierung
Wir bereiten alle notwendigen Bonitäts-und Objektunterlagen auf und stellen die Anträge bei der Bank. Sobald die Finanzierungszusage erfolgt, erhalten Sie umgehend eine Benachrichtigung.

Schritt 5: Nachbetreuung nach Zusage
Sie erhalten einen eigenen Ansprechpartner für die gesamte Dauer des Auszahlungsprozesses und Zugang zu Ihrem personalisierten Online Kunden Portal. Durch die Überwachung und Erfüllung von Auszahlungsvoraussetzungen stellen wir sicher, dass die Auszahlungen fristgemäß erfolgen können.

Was ist der Unterschied zwischen einem Kreditvermittler und einem Finanzierungsexperten?

Ein reiner Kreditvermittler arbeitet meist mit standardisierten Angeboten, welche er in wenigen Minuten am PC erstellt. Er legt weniger bis gar keinen Wert auf die grundsätzlichen Ziele und Wünsche seines Kunden und richtet sein Augenmerk auf reine Zinsvergleiche. Durch weitere Aufgaben, wie z.B. die Vermittlung von Versicherungen und Investments kann er zwangsläufig oft keine tiefgreifende Expertise im Bereich der Baufinanzierung entwickeln. Die Angebote umfassen im optimalen Fall Tilgungspläne, allerdings so gut wie nie Gesamtkostaufstellungen, welche überhaupt die Grundlage für einen fundierten Vergleich sind. Für eine weitere Betreuung nach Finanzierungszusage bzw. Hilfe im Auszahlungsprozess ist der Kreditvermittler meist nicht zuständig.

Der Baufinanzierungsexperte hingegen beginnt grundsätzlich mit den Wünschen und Zielen des Kunden und geht auf seine aktuelle Situation ein. Denn nur auf dieser Grundlage kann er schnell individuelle Finanzierungslösungen entwickeln. Hier ist entscheidend die Kreativität des Experten gefragt. Er deckt versteckte Kosten auf und entwickelt Einsparpotentiale. Ein Experte arbeitet nicht mit Zinsvergleichen, sondern immer mit Gesamtkostenvergleichen und stellt mehrere Finanzierungslösungen transparent nebeneinander. Als Handwerkszeug dient hier eine professionelle Software.

Der Finanzierungsexperte gibt seinem Kunden eine umfassende Betreuungslösung an die Hand, die von der ersten Anfrage bis zum letzten Euro der Darlehensrückzahlung reicht.

Ein Finanzierungsexperte ist meist ausschließlich im Segment der Baufinanzierung tätig, verfügt daher über umfassendes Know How und besitzt gute bis sehr gute Referenzen.

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